Частные вклады

Модуль «Частные вклады» интегрированной банковской системы QBIS обеспечивает автоматизированное сопровождение операций, связанных с обслуживанием рублевых и валютных вкладов населения, в т.ч. срочных вкладов и вкладов «До востребования».

Функциональность модуля:

• Автоматизация работы с вкладами, начиная от открытия договора вклада на основе шаблона банковского продукта и заканчивая закрытием договора (включая возможность досрочного закрытия, выдачи части суммы вклада, пересчета процентов в зависимости от срока нахождения денежных средств на счете вклада и проч.). При этом в течение срока действия договора вклада могут автоматически контролироваться такие параметры вклада как неснижаемый остаток и сроки выполнения операции по вкладу.
• Ведение картотеки договоров частных вкладов, мониторинг и автоматизация операций по обслуживанию вкладов.
• При регистрации договора банковского вклада осуществляется автоматическое открытие/поиск всех необходимых аналитических счетов на основании информации о контрагенте и параметров вклада.
• Формирование и печать всех необходимых кассовых документов.
• Свойства вкладов определяются путём настройки шаблонов транзакций в соответствии с внутрибанковскими нормативными документами — положениями и договорами вкладов. Обслуживание вкладов осуществляется в соответствии с внутрибанковским регламентом выполнения операций.

Проценты по вкладу
Модуль позволяет автоматически резервировать проценты по вкладу в соответствии с определенным порядком начисления процентов и перечислять начисленные проценты на заданный счет с указанной периодичностью. Также с заданной периодичностью производится капитализация процентов.

В модуле настраиваются схемы исчисления процентных ставок в зависимости от суммы привлеченных средств и/или от длительности вклада. Для случаев неисполнения договорных обязательств настраиваются схемы штрафных процентных ставок, в т.ч. зависимость процентной ставки от продолжительности нахождения средств на вкладе до момента досрочного расторжения.

В случае поступления дополнительных вложений во вклад модуль осуществляет контроль минимальной суммы и срок выполнения операции.

В модуле «Частные вклады» осуществляется ведение истории изменения условий вклада.

Закрытие вклада и расторжение договора
Модуль позволяет закрывать вклады, в соответствии с условиями договора перечисляя суммы вклада и начисленных процентов на указанный счет и рассчитывая налогооблагаемую базу и налог.

При досрочном расторжении договора вклада может производиться пересчет суммы начисленных процентов с возвратом излишне начисленных процентов и перечисление суммы вклада на заданный счет.

При выполнении пролонгации вклада ведется учет ограничений на количество пролонгаций.

Третьи лица и доверенности
Модуль позволяет открывать и обслуживать вклады, оформляемые в пользу третьих лиц. Реализована также возможность переоформления ранее открытого вклада на третье лицо.

При обслуживании вкладов на основании доверенностей осуществляется регистрация доверенностей и доверенных лиц, автоматический контроль периода действия доверенностей и контроль операций, разрешенных к выполнению по доверенности.

Также модуль позволяет выполнять операции по вкладам в соответствии с завещательными распоряжениями, в т.ч. регистрировать завещательные распоряжения и наследников, осуществлять выдачу вкладов (долей вкладов) по завещательным распоряжениям.

Контроль дополнительных вложений и снятия средств
Модуль осуществляет контроль дополнительных вложений на счета вкладов: при настройке вкладов определяются минимальные суммы дополнительных вложений и сроки, в которые возможно внесение дополнительных вложений. Для дополнительных вложений настраиваются отдельные схемы процентных ставок.

Для контроля снятия средств в модуле задается срок, в который возможно снятие средств, а также неснижаемый остаток.

Настройка операций
Модуль позволяет полностью настраивать операции для учета положений, определённых в договорах. Для этого предусмотрены следующие возможности:

• настройка шаблонов лицевых счетов, используемых для учета операций по договору вклада, и шаблонов договора вклада, задание валюты вклада;
• задание фиксированных и произвольных сроков привлечения средств;
• указание максимального количества пролонгаций;
• задание минимальной суммы и минимального остатка;
• ограничение периода заключения договоров вкладов определенного типа;
• контроль суммы довложений;
• настройка схем процентных ставок в зависимости от неснижаемого остатка.