Рефинансирование

Модуль «Рефинансирование» интегрированной банковской системы QBIS предназначен для автоматизации работ по рефинансированию кредитов. Модуль обеспечивает учет и обслуживание кредитных договоров после рефинансирования.

Функциональность модуля
Для обеспечения автоматизации работы по рефинансированию, модуль выполняет следующие операции:

• Заключение договоров с контрагентами на обслуживание, в рамках которого будет выполняться продажа и дальнейшее сопровождение кредитов.
• Составление актов передачи закладных, ввод цены продажи (основной долг и проценты на день передачи).
• Передача закладных на основании акта передачи (по ипотечным договорам);
• Формирование отчетов и уведомлений о смене выгодоприобретателя, уведомление заемщика о продаже закладной.
• Погашение задолженности по лицевым счетам, закрытие счетов кредитного договора (кроме общебанковских счетов и счета для перечисления платежей) за счет перечисленных средств. При продаже ипотечных договоров закладные передается оператору.

Банк также оказывает услуги по сопровождению договоров, переданных на обслуживание после их рефинансирования: перечисляет оператору поступающие от клиента средства с взиманием необходимых комиссий, пеней и штрафов за просрочку.

При дефолте банком выполняется обратный выкуп оставшейся задолженности (вместе с пенями) с перечислением средств оператору и ведением расчетов по дефолтным закладным уже у себя на лицевых счетах.

Подготовка к продаже кредитов
При работе с закладными и контрагентами по продаже и покупке закладных, в систему заносятся следующие данные:

• договора с контрагентами;
• по каждому договору – используемые в расчетах с контрагентами счета, в т.ч. и открытые в других банках;
• по ипотечным договорам – закладные.

Для группировки продаваемых и выкупаемых кредитов в системе можно формировать пулы.

Продажа кредитов
При продаже (или выкупе) кредитов выполняются следующие действия:

• автоматически создаются сделки продажи/выкупа кредитов;
• продажа (или выкуп) задолженности по кредиту;
• формирование актов.

Сделки продажи и выкупа кредитов
После продажи (или выкупа) задолженности по кредитам, вся работа выполняется со сделками продажи (или выкупа).

По сделкам выполняются следующие операции:

• учет (открытие, привязка) используемых счетов;
• учет оставшейся задолженности, в т.ч. проданного/выкупленного основного долга, процентов, просроченного основного долга, просроченных процентов, штрафов, пени;
• начисление процентов, штрафов, пени;
• учет просрочки;
• по сделкам покупки – отражение начисленных процентов, просроченных начисленных процентов на счетах согласно 39-П;
• по сделкам продажи – перечисление средств контрагенту (если банк выступает в качестве расчетного агента).

Отчетность
Модуль «Рефинансирование» формирует следующие отчетные формы:

• перечень закладных, передаваемых оператору;
• уведомление о смене выгодоприобретателя;
• уведомление о продаже закладной;
• ежемесячный отчет о фактически сделанных Заемщиками платежах;
• ежемесячный отчет о непоступивших от Заемщиков платежах;
• уведомление о непоступивших от Заемщиков платежах;
• отчет о предстоящих платежах Заемщиков;
• расчет суммы комиссии по договору оказания услуг (если банк выступает в качестве расчетного агента);
• отчет об исполнении страховых платежей;
• справка для получения имущественного налогового вычета.