Кредиты и депозиты юридических лиц

Модуль обеспечивает ведение договоров размещения денежных средств, заключенных с клиентами банка – юридическими лицами, на всех этапах их жизненного цикла.

На основе модуля возможно создание специализированных рабочих мест, например: ответственный за сопровождение выданных кредитов, ответственный за работу с обеспечением, предоставленным по размещенным ссудам, работник бухгалтерии, ответственный за учет кредитов.

Возможности модуля

• Ведение информации о существенных условиях соглашений:
  • графики платежей по основному долгу, процентам и комиссиям;
  • дифференцированная и аннуитетная схемы погашения;
  • размеры ставок процентов, комиссий, пени и штрафов.
• Хранение изменения условий договора в хронологической последовательности.
• Поддержка форм кредитования:
  • простой кредитный договор (единовременная выдача, единовременное или поэтапное погашение);
  • коммерческий ипотечный кредит;
  • траншевая кредитная линия (несколько простых кредитов-траншей - в рамках общего лимита; начисление процентов на консолидированную задолженность по общей ставке, действующей по соглашению, или по индивидуальным ставкам, действующим по отдельным траншам);
  • овердрафт (лимит овердрафта по банковскому счету, контроль лимита при выполнении операций по счету клиента, контроль общего и внутреннего сроков кредитования).
• Ведение информации о полученном обеспечении:
  • вид обеспечения (гарантия, поручительство, залог имущества, ценных бумаг, драгоценных металлов);
  • данные о договоре обеспечения и контрагенте по нему;
  • количество однородных предметов обеспечения;
  • способ оценки обеспечения (по остатку счета, по рыночной котировке, по индивидуальной стоимости);
  • категория качества обеспечения;
  • дополнительная информация (например, описание, местонахождение).
• Полная информация о планируемой и фактической задолженности на любую дату, включая срочную и просроченную задолженность по основному долгу и процентным платежам, задолженность по пеням и др.
• Формирование и печать первичных и отчетных документов, например, текст договора, распоряжения бухгалтерии, ведомостей начисления процентов, урегулирования резерва, задолженности по договорам, об обеспечении по договорам, оценочный расчет лимита овердрафта (на основании "очищенных" оборотов по банковскому счету клиента).
• Поддержка автоматического поиска или открытия и установка связи с договором всех необходимых аналитических счетов на основании информации о виде контрагента, виде и сроке сделки. Перечень связанных счетов определяется предварительной настройкой. Открытие/привязка счетов могут выполняться:
  • при добавлении договора;
  • после добавления договора путем выполнения банковской операции;
  • при выполнении учетных операций, если соответствующий счет еще не был связан с договором.
• Закрытие счетов по настраиваемому перечню при закрытии договора.
• Ведение данных о классификации риска по кредитам в хронологической последовательности.
• Выполнение всех видов учетных операций по выдаче и сопровождению выданного кредита.
• Поддержка полного перечня операций, оформляющих движение основного долга по договору, а также операции по учету процентов:
  • выдача и погашение кредита (с урегулированием резерва и без, с учетом использования / восстановления лимита овердрафта);
  • перенос ссуды на просрочку;
  • погашение просроченной задолженности;
  • списание безнадежной задолженности с баланса;
  • уплата процентов;
  • перенос процентов на просрочку;
  • внебалансовый учет процентов.

В массовом режиме могут выполняться такие операции, как, например, начисление процентов в конце отчетного периода на балансовых и внебалансовых счетах, урегулирование резерва на возможные потери по ссудам, урегулирование резерва на возможные потери по прочим операциям.