Кредиты физическим лицам

Модуль обеспечивает ведение договоров размещения денежных средств, заключенных с клиентами банка – физическими лицами, на всех этапах их жизненного цикла.

Возможности модуля:

• ведение информации о существенных условиях соглашений:
• графики платежей по основному долгу, процентам и комиссиям;
• дифференцированная и аннуитетная схемы погашения;
• размеры ставок процентов, комиссий, пени и штрафов;
• хранение изменения условий договора в хронологической последовательности;
• в части активных операций – поддержка различных форм кредитования:
• простой кредитный договор (единовременная выдача, единовременное или поэтапное погашение);
• ипотечный кредит (единовременная выдача, аннуитетная схема погашения);
• овердрафт (лимит овердрафта по банковскому счету, контроль лимита при выполнении операций по счету клиента, контроль общего и внутреннего сроков кредитования);
• поддержка грейс-кредитования с использовнием пластиковых карт, расчет грейс- и негрейс-задолженности на основе данных модуля «Кредитные карты» ИБС БИСКВИТ, использование записей по карточным транзакциям, настройка банковских операций для работы с грейс-кредитами по предоставлению и погашению;
• ведение информации о полученном обеспечении:
• вид обеспечения (гарантия, поручительство, залог имущества, ценных бумаг, драгоценных металлов);
• данные о договоре обеспечения и контрагенте по нему;
• количество однородных предметов обеспечения;
• способ оценки обеспечения (по остатку счета, по рыночной котировке, по индивидуальной стоимости);
• категория качества обеспечения;
• дополнительная информация (например, описание, местонахождение);
• предоставление пользователю полной информации о планируемой и фактической задолженности на любую дату, включая срочную и просроченную задолженность по основному долгу и процентным платежам, задолженность по пеням и др.;
• формирование и печать первичных и отчетных документов, например, текст договора, распоряжения бухгалтерии, ведомость начисления процентов, ведомость урегулирования резерва, ведомость задолженности по договорам, ведомость об обеспечении по договорам, оценочный расчет лимита овердрафта (на основании "очищенных" оборотов по банковскому счету клиента);
• поддержка полностью автоматической привязки к договору всех необходимых аналитических счетов на основании информации о виде контрагента, виде и сроке сделки. Перечень привязываемых счетов определяется настройкой шаблона банковской операции. Открытие/привязка счетов могут выполняться:
• при добавлении договора;
• после добавления договора путем выполнения банковской операции;
• при выполнении учетных операций, если соответствующий счет еще не был связан с договором;
• настраиваемый перечень счетов, закрываемых при закрытии договора;
• ведение данных о классификации риска по кредитам в хронологической последовательности;
• выполнение всех видов учетных операций по выдаче и сопровождению выданного кредита;
• взаимодействие с внешними автоматизированными системами:
• автоматизированные системы скоринга;
• удаленные клиентские системы ипотечных брокеров и агентов;
• ПО страховых компаний.

• выдача и погашение кредита (с урегулированием резерва и без, с учетом использования / восстановления лимита овердрафта);
• перенос ссуды на просрочку;
• погашение просроченной задолженности;
• списание безнадежной задолженности с баланса;
• уплата процентов;
• перенос процентов на просрочку;
• внебалансовый учет процентов.

В массовом режиме могут выполняться такие операции, как, например, начисление процентов в конце отчетного периода на балансовых и внебалансовых счетах, урегулирование резерва на возможные потери по ссудам, урегулирование резерва на возможные потери по прочим операциям.