Банковские информационные системы
На главную Контакты Карта сайта Версия для печати
ПОИСК
О компании Партнеры Продукты Услуги Клиенты Пресс-центр Форум

Рефинансирование

Модуль «Рефинансирование» интегрированной банковской системы БИСКВИТ предназначен для автоматизации работ по рефинансированию кредитов. Модуль обеспечивает учет и обслуживание кредитных договоров после рефинансирования.

Функциональность модуля

Для обеспечения автоматизации работы по рефинансированию модуль выполняет следующие операции:

  • заключение договоров с контрагентами на обслуживание, в рамках которого будет выполняться продажа и дальнейшее сопровождение кредитов;
  • составление актов передачи закладных, ввод цены продажи (основной долг и проценты на день передачи);
  • передача закладных на основании акта передачи (по ипотечным договорам);
  • формирование отчетов и уведомлений о смене выгодоприобретателя, уведомление заемщика о продаже закладной;
  • погашение задолженности по лицевым счетам, закрытие счетов кредитного договора (кроме общебанковских счетов и счета для перечисления платежей) за счет перечисленных средств. При продаже ипотечных договоров закладные передается оператору.

Банк также оказывает услуги по сопровождению договоров, переданных на обслуживание после их рефинансирования: перечисляет оператору поступающие от клиента средства с взиманием необходимых комиссий, пеней и штрафов за просрочку.

При дефолте банком выполняется обратный выкуп оставшейся задолженности (вместе с пенями) с перечислением средств оператору и ведением расчетов по дефолтным закладным уже у себя на лицевых счетах.

Подготовка к продаже кредитов

При работе с закладными и контрагентами по продаже и покупке закладных в систему заносятся следующие данные:

  • договора с контрагентами;
  • по каждому договору – используемые в расчетах с контрагентами счета, в т.ч. и открытые в других банках;
  • по ипотечным договорам – закладные.

Для группировки продаваемых и выкупаемых кредитов в системе можно формировать пулы.

Продажа кредитов

При продаже (или выкупе) кредитов выполняются следующие действия:

  • автоматически создаются сделки продажи/выкупа кредитов;
  • продажа (или выкуп) задолженности по кредиту;
  • формирование актов.

Сделки продажи и выкупа кредитов

После продажи (или выкупа) задолженности по кредитам вся работа выполняется со сделками продажи (или выкупа).

По сделкам выполняются следующие операции:

  • учет (открытие, привязка) используемых счетов;
  • учет оставшейся задолженности, в т.ч. проданного/выкупленного основного долга, процентов, просроченного основного долга, просроченных процентов, штрафов, пени;
  • начисление процентов, штрафов, пени;
  • учет просрочки;
  • по сделкам покупки – отражение начисленных процентов, просроченных начисленных процентов на счетах согласно 39-П;
  • по сделкам продажи – перечисление средств контрагенту (если банк выступает в качестве расчетного агента).

Отчетность

Модуль «Рефинансирование» формирует следующие отчетные формы:

  • перечень закладных, передаваемых оператору;
  • уведомление о смене выгодоприобретателя;
  • уведомление о продаже закладной;
  • ежемесячный отчет о фактически сделанных Заемщиками платежах;
  • ежемесячный отчет о непоступивших от Заемщиков платежах;
  • уведомление о непоступивших от Заемщиков платежах;
  • отчет о предстоящих платежах Заемщиков;
  • расчет суммы комиссии по договору оказания услуг (если банк выступает в качестве расчетного агента);
  • отчет об исполнении страховых платежей;
  • справка для получения имущественного налогового вычета.