Комплексная автоматизация банка на основе банковской интегрированной системы БИСКВИТ. Опыт АКБ "Инкаробанк"

Автор: Анатолий Грушко (БИС), Андрей Виноградов (Инкаробанк)
Издание: Конференция "Автоматизированные технологии финансовых рынков '96"

Банковская интегрированная система БИСквит - это современное решение, предлагаемое фирмой БИС для автоматизации учетно-финансовой деятельности банка. Коротко охарактеризуем особенности жизненного цикла программно-технического комплекса банка на основе БИСквит, проиллюстрировав основные положения на примере "Инкаробанка".
В процессе выбора стратегического партнера банки, как правило руководствуются параметрами, схематично представленными на диаграмме:

Коммерческий банк "Инкаробанк" был преобразован в самостоятельный банк в феврале 1994 года, имеет генеральную валютную лицензию. Первоначально автоматизация осуществлялась на основе некоммерческого программного продукта, разработанного на СУБД Clarion. Процесс выбора интегрированной системы для банка продолжался в течение полугода. за это время на выставках было просмотрено значительное количество автоматизированных банковских систем. Подробно изучались системы DiasoftBank ("Диасофт"), RS-Bank (R-Style), БАНКИР (CSBI EE), Ва-Банк (ФОРС), БИСквит. В результате специалистами банка была выбрана система БИСквит как наиболее полно отвечающая поставленным требованиям. Договор об установке и внедрении системы был заключен в конце октября 1994 года. Процесс внедрения системы в банке занял 2 месяца. Рассмотрим взаимодействие фирмы-разработчика и банка на следующих этапах жизненного цикла системы в "Инкаробанке":

1. подготовительный этап;
2. установка;
3. настройка на требования банка;
4. обучение;
5. внедрение;
6. сопровождение;
7. поставка новых версий.

В настоящее время в "Инкаробанке" работает 7 модулей БИСквит (базовый, кредиты и депозиты, экономический анализ, межбанковские расчеты, сводная отчетность, анализ XL, АРМ удаленного клиента) в операционной среде Novell NetWare, По коммутируемому телефонному каналу организована работа удаленного отделения. Упрошенная схема локальной сети банка, в которой работает БИСквит, может быть представлена следующей диаграммой:

Следует отметить, что использование программных продуктов фирмы Novell является лишь одним из многих вариантов организации удаленного доступа. Фирмой реализован ряд подобных проектов с использованием ОС UNIX.
Индивидуальный подход к заказчику позволяет банку в определенной степени совместить преимущества приобретения тиражируемой системы с преимуществами заказной (собственной) разработки. При внедрении системы были учтены технологические требования банка. Следует отметить и обратную связь: внедрение БИСквит, в свою очередь. повлияло на технологию работы:

1. расширился доступ к финансовым данным в режиме on-line;
2. улучшился контроль за совершением операций, упорядочены процедура контроля и акцепта;
3. наглядная информация о текущем состоянии ресурсов создала предпосылки для ускорения принятия решений
4. ужесточился контроль за корректностью ввода информации;
5. реализована надежная схема работы удаленного отделения в режиме on-line;
6. удовлетворены требования банка по получению бухгалтерской и финансовой отчетности, имеются и активно используются гибкие механизмы по ее оперативной модернизации;
7. интерфейсы конечных пользователей удобны для работы;
   • рабочие места пользователей можно динамически конфигурировать как перед началом, так и в процессе работы системы;
   • удобно организован режим работы одновременно в нескольких операционных днях.

Фирмой реализуется продуманная долгосрочная программа развития и внедрения современных технологий:

1. подготовка банковских специалистов по операционным системам высокого уровня (UNIX);
2. обучение администрированию СУБД PROGRESS;
3. обучение программированию в среде PROGRESS применительно к использованию БИСквит;
4. индивидуальный подход к внедрению системы;
5. сочетание индивидуального подхода к клиенту с выпуском тиражируемых стандартных версий при согласовании технологических вопросов и дальнейшем тиражировании продукта;
6. ориентация на внедрение продукта на различных системных платформах и наличие значительного опыта в этой сфере;
7. параметрический подход к построению системы;
8. глубокая проработка предметной области на этапах выбора модели и технологии ее реализации;
9. тщательное проектирование и реализация модулей системы, их отладка и тестирование;
10. стремление к долгосрочному сотрудничеству с банком;
11. предоставление возможности самостоятельно сопровождать систему собственными силами в течение длительного периода времени;
12. технологическая избыточность;
13. наличие рекомендаций по применению банковских технологий.

В заключение отметим, что при выборе банковской интегрированной системы и ее программно- аппаратной платформы полезна здравая доля консерватизма. БИСквит - это современное и в то же время уже испытанное решение. Данная разработка начала эксплуатироваться в банках с 1992 года, при этом соблюдается преемственность версий, ускорение новых разработок осуществляется не за счет смены "команды", а за счет ее расширения. Можно утверждать, что для банка, использующего БИСквит, в значительной степени реализуется принцип защиты инвестиций:

1. в программные средства (модульность, открытость, наращиваемость);
2. в оборудование;
3. в финансовую информацию (обеспечение переноса информации в систему и ее новые версии);
4. в персонал банка (простота освоения базовых понятий, преемственность версий).